案例微观丨大额资金说借就借、转账汇款说转就转，结果……

　　生活中，我们常有和熟人之间相互借款的情形，但千万要小心通过熟人以“借贷”名义实施诈骗的现象。比如下面这起案件中，被害人将钱借给亲人的朋友，认为不仅可以帮助那位“朋友”渡过难关，还可以获取经济利益，殊不知最终换来“竹篮打水一场空”的结局。

案情简介

　　尹某与张某是朋友，尹某告诉张某自己承包工地，在二人交往期间尹某负责花销。尹某向张某借过两次钱，均还本付息。通过虚构自己有工地、大手笔的花销以及如期归还本金、抵押车辆等行为，让张某相信尹某是个有钱人。

　　2018年11月，尹某给张某打电话借10万元，借用5天，给1万元利息，张某想赚这笔钱，但手里没有10万元，于是联系了自己的朋友郭某，称尹某在工地拉土方很有钱，如果今年行情好，明年尹某可以多包活，还能带大家一块儿干工地，一起发大财，于是郭某同意借钱。郭某的妻子房某1向其妹妹房某2转述上述情况，房某2也相信了尹某很有实力，于是直接给尹某汇款10万元。

　　采用这种“传话”借款方式，房某1及其妹妹、表弟、姑姑等人先后给尹某汇款145万元。期间，尹某采取了部分偿还本息的方式取得房某1等人信任。

　　在尹某不能持续偿还本金的情况下，房某1要求丈夫郭某向尹某要钱，郭某于是来到北京找尹某。尹某为了让郭某相信自己有钱，便让郭某将自己租赁来的路虎车开走，并将另一辆宝马车的钥匙、行驶证都交给了郭某，于是郭某再次相信尹某。

　　此后，尹某开始直接联系郭某借钱。2018年12月，尹某直接给郭某打电话借款55万元，每天给利息4400元，郭某同意，由房某1将其个人房屋抵押借款30万元，又向姑姑转述尹某借款需求，其姑姑借款25万元，共计55万元汇给尹某。后尹某再次联系郭某称工地需要用钱要借25万元，房某1将手表等物品抵押借款15万元汇给尹某。

　　期间，尹某共还款11万余元。后因尹某不还钱，郭某前往北京报警。2019年5月5日，尹某经公安机关电话传唤到案。2019年夏天，房某1与郭某协议离婚。

法院判决

　　一审法院以被告人尹某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，剥夺政治权利二年，罚金人民币二万元;责令被告人尹某退赔赃款，发还被害人。

　　宣判后，尹某不服一审判决向北京三中院提出上诉。

　　北京三中院认为，一审法院根据尹某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度所作出的判决，定罪及适用法律正确，量刑适当，审判程序合法，应予维持。

法官讲法

　　尹某在没有稳定收入来源、没有可靠还款能力且已债台高筑的情况下，通过虚构其有资产等事实，让被害人产生其有可靠还款能力的错误认识，从而基于错误认识处分财产，多方为其筹集钱款;此后尹某继续隐瞒真相，通过坚持说自己有工地、以及部分还息行为，以明示或者默示的方式显示自己有可靠还款能力，从而维持被害人的错误认识，导致被害人基于错误认识继续筹集钱款，而不能认识到自己被骗的事实。最终，在尹某迟迟无法还款的情况下，被害人确定自己被骗，但财产已经遭受损害难以挽回。尹某的行为侵犯了被害人的财产权，其行为符合刑法规定的诈骗罪的犯罪构成要件，依法应当以诈骗罪定罪处罚。

法官提示

　　本案的几位被害人与尹某连面都没见过，但是大额资金说借就借、转账汇款说转就转，归根结底，除了“信任”，更多还是贪念作祟。被害人房某1因为相信丈夫的判断，不仅自己将积蓄出借，还动员亲属借款，甚至还将房产和贵重财物抵押予以出借，最后落得个倾家荡产，在亲人面前抬不起头，还与丈夫离了婚。而尹某账户上也没什么钱，即便法院判决尹某退赔，被害人能拿到退赔款也遥遥无期。

　　本案的诈骗手法其实很简单：谎称“我在北京有工地”，同时采用出手阔绰、少量偿还本金、将借来的车辆抵押给借款人、出具欠条等方式获取被害人的信任，使被害人降低了防备。其实在借款后期，被害人不是没有意识到被骗的可能，但是舍不得“沉没成本”，凭着“舍不得孩子套不着狼”的莽撞，搞得自己“竹篮打水一场空”。法官在此提醒大家：做人要脚踏实地，赚钱要实实在在，莫让贪念毁了自己。